O empréstimo empresarial é uma alavanca crucial não só para a expansão das operações, mas também para uma gestão de recursos mais eficiente em momentos críticos. Contudo, o crédito para empresas iniciantes pode ser uma tarefa complicada.
Um dos maiores desafios nesse momento é a credibilidade financeira pouco sólida, o que dificulta o acesso a empréstimos mais compatíveis com a realidade do negócio.
Neste artigo, vamos apresentar as diversas formas pelas quais as empresas iniciantes podem acessar crédito e também dicas fundamentais para garantir melhores condições nesse momento.
O que é Empréstimo Empresarial?
O empréstimo empresarial é uma forma de financiamento direcionada a empresas, utilizada geralmente para cobrir despesas ou investimentos específicos. Este tipo de empréstimo pode ser empregado para diversos fins, como para custear expansões ou pagar dívidas.
Diferente do crédito pessoal, que se baseia na capacidade de crédito do indivíduo, o empréstimo empresarial considera a saúde financeira e o potencial de crescimento da empresa.
Esta distinção é vital para entender como as empresas iniciantes podem se beneficiar de créditos especializados, principalmente levando em consideração o tempo de maturidade de cada negócio.
Como funciona um empréstimo para uma empresa?
O processo de solicitação de um crédito para empresas inciantes envolve várias etapas:
- Preparação de Documentação:
Inicialmente, é necessário preparar e organizar a documentação da empresa, incluindo o CNPJ, dados de contato dos responsáveis pela empresa e informações sobre o faturamento médio mensal.
- Escolha do Tipo de Empréstimo:
Há diferentes tipos de empréstimos empresariais disponíveis, e cada um tem suas características específicas. É importante escolher o que mais se adequa às necessidades e capacidade de pagamento da empres??a.
- Verificação de Elegibilidade:
Algumas linhas de crédito, como o Peer-to-Peer Lending, exigem que a empresa tenha um CNPJ ativo por um período mínimo, como 24 meses, por exempl??o.
- Análise das Condições do Empréstimo:
É crucial avaliar as taxas de juros, prazos de pagamento, garantias exigidas e outras condições do empréstimo para garantir que sejam vantajosas e viáveis para a empres??a.
- Compilação de Documentos Necessários:
A empresa deve preparar os documentos exigidos para a solicitação, como o contrato social e outros registros legais e financeiros.
- Processo de Solicitação:
Uma vez que todos os documentos e informações estejam prontos, a empresa pode prosseguir com a solicitação formal do empréstimo, seguindo as instruções específicas do credor ou da instituição financeira escolhid?a.
Quais os tipos de empréstimos para empresas?
Para conseguir empréstimo para a empresa iniciante há diferentes formas de crédito, sendo algumas delas específicas para a região onde a empresa está registrada. No Brasil, por exemplo, dentre os mais populares estão o PRONAMPE e o BNDES.
Confira abaixo diferentes modalidades de empréstimo recomendadas para as empresas que estão começando no mercado.
Linhas de crédito para empresas iniciantes e startups
Muitos bancos e instituições financeiras oferecem linhas de crédito especialmente desenhadas para startups e empresas em fase inicial.
Estas linhas de crédito costumam ter condições favoráveis, como juros mais baixos e prazos de pagamento estendidos.
Confira a tabela abaixo com algumas opções para sua empresa.
| Linha de Crédito | Descrição |
| Linha de Crédito do Governo Federal | Linhas de crédito de R$ 30 bilhões para micro e pequenas empresas, para promover o desenvolvimento. |
| BNDES – Inovação | Financiamento para inovação, incluindo participação acionária e compras de ações de empresas inovadoras. |
| Crédito para Startups – Caixa Tem | Linhas de crédito para startups e profissionais individuais com CNPJ, atendendo várias necessidades financeiras. |
| BNDES – Expansão de Crédito para Startups | Planejamento para dobrar o crédito para startups, desenvolvendo novas linhas de financiamento com diferentes apoios. |
| Programa Finep Startup | Fortalecimento do Sistema Nacional de Ciência, Tecnologia e Inovação, apoiando empresas brasileiras inovadoras. |
| Linha Incentivo à Tecnologia | Financiamento de projetos de até R$ 30 milhões para desenvolvimento e transferência de tecnologia e criação de novos produtos. |
Participação em programas de aceleração que oferecem suporte financeiro
Programas de aceleração são uma excelente maneira de obter capital inicial. Além de fornecerem investimento financeiro, esses programas oferecem mentoria, treinamento e acesso a uma rede de contatos valiosa.
Confira abaixo alguns exemplos de programas de aceleração.
| Programa | Descrição |
| Programas de Aceleração com Inscrições Abertas | Empresas e aceleradoras lançam regularmente programas de aceleração e chamadas de inovação aberta para startups, incluindo suporte financeiro e outros benefícios. |
| Sinapse da Inovação | Programa de incentivo ao empreendedorismo inovador, oferecendo recursos financeiros de subvenção econômica e suporte para transformar ideias inovadoras em negócios de sucesso. |
| Edições de Programas de Aceleração de Startups | Aceleradoras realizam programas de aceleração de forma regular, acumulando um histórico significativo de startups participantes e proporcionando suporte financeiro e de desenvolvimento. |
Utilização de créditos governamentais destinados ao fomento de novos negócios
O governo brasileiro, através de diversas iniciativas, oferece créditos e incentivos fiscais para empresas novas.
Confira abaixo alguns exemplos populares.
| Programa | Descrição |
| PRONAMPE (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) | Oferece linhas de crédito para pequenas empresas com o objetivo de apoiar suas operações e incentivar o crescimento. |
| Agências de Fomento para Pesquisa e Inovação | Disponibilizam linhas de crédito para negócios focados em pesquisa e inovação, algumas vezes até mesmo a fundo perdido (sem reembolso). |
| Antecipação de Recebíveis em Compras Governamentais | Permite às pequenas empresas receberem antecipadamente por produtos ou serviços vendidos ao governo, melhorando o fluxo de caixa. |
| Linhas de Crédito Bancário Governamentais | Oferecem diversas linhas de crédito para ajudar no financiamento de novos negócios, cobrindo despesas operacionais e incentivando o crescimento. |
Negociação de empréstimos com garantias, oferecendo algum ativo da empresa
Uma forma comum de obter crédito é oferecer algum ativo da empresa como garantia. Isso pode incluir equipamentos, imóveis ou recebíveis.
Veja abaixo alguns tipos de garantia.
| Tipo de Garantia | Descrição |
| Garantia Imobiliária | Empresas oferecem imóveis como garantia para obter financiamento. Devido ao alto valor dos ativos imobiliários, essa prática oferece maior segurança ao credor. |
| Recebíveis de Cartão de Crédito | Negociar recebíveis de cartão de crédito como garantia pode resultar em taxas de juros mais baixas. Esses recebíveis são vistos como uma fonte de renda futura confiável. |
| FAMPE (Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas) | Programa destinado a complementar as garantias oferecidas por micro e pequenas empresas, facilitando a obtenção de crédito. |
| Ativos da Empresa | Empresas podem usar ativos como equipamentos ou estoque como alavancagem em negociações de crédito, oferecendo-os como garantia. |
Exploração de opções de microcrédito, especialmente úteis para empresas de pequeno porte
O microcrédito é uma opção interessante para pequenos negócios que talvez não tenham acesso a linhas de crédito tradicionais.
Algumas instituições oferecem microcrédito com condições adaptadas para pequenos empreendedores, fornecendo capital para investimento em operações e expansão de negócios.
Confira a tabela abaixo com alguns tipos de crédito e suas classificações.
| Tipo de Crédito | Descrição |
| Microcrédito Produtivo Orientado | Destinado a empreendedores formais e informais, oferecendo até R$ 20 mil reais para auxiliar nas operações e crescimento do negócio. |
| Capital de Giro | Linhas de crédito destinadas a financiar o funcionamento diário das empresas, como pagamento de salários e compra de estoque. |
| Antecipação de Recebíveis | Permite que empresas de pequeno porte antecipem receitas de vendas futuras, como recebíveis de cartão de crédito, para melhorar o fluxo de caixa. |
Principais Programas Brasileiros com Linhas de Crédito para Empresas
Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE)
PRONAMPE é um programa de apoio às micro e pequenas empresas, oferecendo linhas de crédito com condições facilitadas. Para usar, é necessário que a empresa se enquadre nos critérios estabelecidos pelo programa, que geralmente incluem limites de faturamento.
COMO SOLICITAR O PRONAMPE
- Encontre uma Instituição Financeira Credenciada: Procure um banco ou instituição financeira que participe do PRONAMPE.
- Acesse o Site do GOV.BR: Visite o site do GOV.BR e localize a opção do PRONAMPE.
- Compartilhamento de Dados de Faturamento: Para solicitar o crédito, é necessário compartilhar informações de faturamento da empresa.
- Acesse o Portal e-CAC da Receita Federal: Para mais detalhes, acesse o portal e-CAC e siga as instruções para compartilhar as informações necessárias.
- Autorize o Compartilhamento de Dados: No processo, será necessário autorizar o compartilhamento de dados relevantes para a avaliação do crédito.
BNDES Crédito Pequenas Empresas
O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) é uma entidade financeira do governo brasileiro que fornece suporte financeiro para projetos de investimento em diversos setores da economia.
O financiamento do BNDES é voltado principalmente para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), incluindo Microempreendedores Individuais (MEIs). O faturamento anual precisa ser de até R$300 milhões.
Contudo, dependendo do tipo de financiamento, podem existir critérios adicionais, como prazos de carência e limites de crédito.
COMO SOLICITAR O FINANCIAMENTO DO BNDES
- Escolha a Modalidade de Apoio: O BNDES oferece apoio direto e indireto. No apoio direto, a solicitação é feita diretamente ao BNDES, e no apoio indireto, é feita através de instituições financeiras credenciadas.
- Acesso ao Site do BNDES: Visite o site do BNDES para obter informações detalhadas sobre como solicitar cada tipo de financiamento.
- Solicitação por Instituições Credenciadas: Para o apoio indireto, a solicitação deve ser feita por uma instituição financeira credenciada, que enviará a proposta ao BNDES.
- Etapas do Financiamento: No caso de apoio direto, o processo inclui etapas como habilitação e solicitação de apoio financeiro, conforme descrito no site do BNDES.
Linhas de Crédito do Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece diversas linhas de crédito para empresas, incluindo a Prorrogação Especial Covid-19, BB Giro Empresa, e Antecipação de Crédito ao Lojista (ACL), adaptadas a diferentes necessidades empresariais.
COMO SOLICITAR AS LINHAS DE CRÉDITO DO BANCO DO BRASIL
- Escolha a Linha de Crédito Adequada: Avalie as diferentes linhas de crédito disponíveis para encontrar a que melhor se adapta às suas necessidades.
- Solicitação Online ou Presencial: Dependendo da linha de crédito, a solicitação pode ser feita online através do aplicativo do Banco do Brasil ou diretamente em uma agência.
- Simulação de Empréstimo: Para empréstimos pessoais, é possível realizar simulações e contratar o serviço diretamente pelo aplicativo do Banco do Brasil.
- Consultar Especialistas: Para linhas de crédito específicas, como o BB Crédito Realiza, pode ser necessário consultar especialistas ou parceiros financeiros.
Melhores Práticas para Garantir um Bom Valor de Empréstimo
Para assegurar um empréstimo com condições favoráveis, é crucial preparar a empresa adequadamente. Isso implica ter uma contabilidade transparente e um plano de negócios robusto.
Além disso, é importante pesquisar e negociar as melhores taxas e condições de empréstimo disponíveis no mercado.
Qual o melhor banco para empréstimo de empresas?
No Brasil, instituições financeiras como Santander e Banco do Brasil se destacam por seus programas voltados a novos negócios, oferecendo taxas competitivas e condições especiais.
Entenda um pouco mais sobre cada uma delas.
Empréstimo Empresarial com o banco Santander
Este banco é conhecido por seu forte apoio a empreendedores e empresas em crescimento. O Santander oferece diversas linhas de crédito empresarial, adaptadas às necessidades específicas de cada negócio.
Por exemplo, eles têm opções de financiamento para capital de giro, que ajuda as empresas a cobrirem despesas operacionais diárias, e linhas de crédito para investimentos a longo prazo, como a compra de equipamentos ou expansão de instalações.
Uma característica notável do Santander é a sua abordagem personalizada, onde gerentes de conta trabalham diretamente com os empresários para entender suas necessidades e recomendar as melhores soluções financeiras.
Empréstimo Empresarial com o Banco do Brasil
Como um dos maiores bancos do país, o Banco do Brasil oferece uma vasta gama de produtos de crédito empresarial. Eles são particularmente conhecidos por seus programas de apoio a pequenas e médias empresas.
O Banco do Brasil disponibiliza linhas de crédito que podem ser utilizadas para a aquisição de matérias-primas, financiamento de exportações e importações, e até mesmo para inovação tecnológica.
Além disso, o banco frequentemente oferece taxas de juros competitivas e termos de pagamento flexíveis, o que pode ser extremamente benéfico para empresas que estão começando ou buscando expandir suas operações.
5 Dicas para Identificar se é o Momento de Pegar Empréstimo
1 – Avaliar a real necessidade de capital e o impacto do empréstimo nos negócios.
Antes de tomar um empréstimo, é fundamental avaliar se existe uma necessidade real de capital. Alguns bons motivos podem ser a necessidade comprar equipamentos para expandir sua produção ou financiar um grande pedido.
O impacto do empréstimo deve ser positivo, como aumentar a receita ou melhorar a eficiência operacional.
2 – Analisar a capacidade de pagamento da empresa a médio e longo prazo.
É importante avaliar se a empresa terá fluxo de caixa suficiente para pagar o empréstimo. Isso significa olhar para projeções de receita e despesas futuras. Nessa hora, é importante contar com uma boa gestão de gastos e despesas.
Se a empresa tem um histórico de receitas estáveis e crescentes, é mais provável que possa gerenciar o reembolso do empréstimo sem dificuldades.
3 – Considerar o custo total do empréstimo, incluindo taxas e juros.
O custo total do empréstimo não se limita apenas ao valor principal. Taxas, juros e outros encargos podem aumentar significativamente o custo total.
Por exemplo, um empréstimo de R$50.000 com uma taxa de juros de 10% ao ano terá um custo adicional significativo ao longo do tempo de reembolso.
4 – Estudar o mercado e as condições econômicas atuais.
O ambiente de mercado e as condições econômicas podem afetar a viabilidade de tomar um empréstimo. Em um mercado em crescimento, um empréstimo pode ajudar a capitalizar oportunidades.
No entanto, em tempos de incerteza econômica, como durante uma recessão, pode ser mais arriscado assumir dívidas adicionais.
5 – Planejar o uso do crédito de forma estratégica para o crescimento da empresa.
O empréstimo deve ser parte de uma estratégia maior para o crescimento da empresa. Comprometer o futuro da sua empresa adquirindo um empréstimo que não tem destino, pode ser uma grande enrascada.
O objetivo é garantir que o empréstimo contribua para o crescimento sustentável da empresa.
Quer Conseguir Empréstimo Empresarial? Use a Kamino!
Com a plataforma Kamino você conta com uma tecnologia avançada para o contas a pagar da sua empresa, sendo possível fazer toda a gestão financeira de diferentes bancos sem sair da plataforma.
Faça pagamentos de forma simplificada, automatize o fluxo de caixa e DRE, acompanhe relatórios financeiros em tempo real, personalize visões e muito mais. Com isso, o financeiro da sua empresa fica muito mais organizado para obter facilidades de crédito no mercado.
Conheça mais sobre a Kamino e mude agora mesmo!
